대출 이자 절약방법, 계산방법, 이자 계산기 소개

안녕하세요, 지금부터 대출 이자 계산방법과 제가 사용해본 결과, 유용한 대출 이자 계산하는 사이트 소개해 드리겠습니다.

먼저 대출 이자상환 방식 종류와 이자 지출 절약방법, 마지막으로 대출 이자 계산하는 사이트를 소개해드리고자 합니다. 정말 유용한 정보만 게시하오니, 끝까지 집중해서 읽어주시기 바랍니다.

1. 대출 상환방식

대출 상환방식은 크게 3가지로 나뉩니다. 3가지 방식을 쉽게 이해할 수 있도록 설명드리오니, 읽어보시기 바랍니다.

 

1) 만기일시 상환방식: 월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 전액 상환하는 방식입니다.

 

2) 원금균등분할 상환방식: 매월 지정한 기간만큼 원금 + 이자를 함께 납부하는 방식입니다. 매달 같은 금액을 상환하므로 시간이 지날수록 원금이 작아져서 이자도 줄어들게 됩니다. 

 

3) 원리금균등분할 상환방식: 매월 원금 + 이자를 함께 납부하는 방식입니다. 위 원금균등분할상환방식과 다른점은 매달 고정된 금액으로 상환하는 점입니다. 이해를 돕자면, 매달 상환하는 금액의 원금과 이자가 고정이므로 초기에는 이자의 비율이 높고, 시간이 지날수록 원금의 비율이 높습니다.

 

각 상환 방식의 장단점이 있기에, 본인 상황에 맞춰 은행원과 신중한 상담 후에 결정하시는걸 추천드립니다.

개인적으로는 만기 이전에 상환하실 계획이면 원리금균등상환이 조금 더 좋다고 생각합니다. 반대로 만기일까지 기간을 채워 상환하실 계획이면, 원금균등분할상환이 좋다고 생각합니다.

2. 대출 이자 절약방법

위에 대출 상환방식에 대해 쉽게 설명드렸습니다. 모두 이해하셨을거라고 생각하고, 이번에는 대출 이자 절약방법에 대해 설명드리겠습니다. 이자지출 절약에 초점을 맞춘다면, 원금균등 상환방식 - 원리금균등 상환방식 - 만기일시 상환방식 순서로 이자 지출을 줄일 수 있습니다.

 

쉽게 설명드리자면, 1,000만원을 대출받는다고 가정했을 떄, 연 10%의 이자로 5년간 상환할 경우, 납부하는 이자는 다음과 같습니다.

-. 원금균등 상환방식: 2,541,667원

-. 원리금균등 상환방식: 2,74,227원

-. 만기일시 상환방식: 5,000,000원

 

예를 드니까, 확실히 차이가 나는걸 확인할 수 있습니다. 따라서 원금균등 상환방식이 이자 절약에 초점을 둔다면 가장 유리합니다. 그러나 대출 신청할 떄, 만약 본인이 신용점수가 낮다면, 은행들은 만기일시보다는 원금균등 혹은 원리금균등 상환방식을 선호하는 걸 알 수 있습니다.

 

이유는 간단합니다. 바로 만기일시는 이자를 많이 받을 수 있지만, 만기 전까지 원금을 받지 못하기에, 1년 간 대출 신청자의 상황에 따라 연체가 된다면, 연체율이 100%이기 때문입니다. 따라서 은행에서는 만기일시 상환방식은 최대 수익이자, 최대 리스크가 될 수 있기에, 신용점수가 낮으신 분들이 대출 신청하실 떄에는 만기일시 상환방식은 안되고, 원리금균등, 원금균등 상환방식으로만 신청 가능한 경우가 종종 발생합니다.

 

조금 글이 길어져서 어렵게 느끼실 수 있는데, 위에 내용을 정리하여 결론은 아래와 같습니다.

 

※ 결론:

대출 신청 시, 월 납입금을 상환하고도 생활에 부담이 없다면, 원금균등 or 원리금균등 상환방식을 이용하는 게 유리합니다. 반면, 월 납입금에 원금과 이자를 함께 상환할 떄, 생활에 부담이 있다면, 새로운 대출을 신청할 수 있으니, 월 납입금을 최대한 줄일 수 있는 만기일시 상환방식을 이용하게 유리합니다.

3. 대출 이자 계산기

1) 네이버 대출이자 계산기(클릭하면 이동):

대출이자, 중도상환수수료 뿐만 아니라 적금, 예금 이자까지 계산할 수 있습니다.

 

2) 우리은행 대출 계산기(클릭하면 이동):

대출할부금, 부대비용, 변동금리폭 조회까지 계산할 수 있습니다.

 

3) KB대출납입 계산기(클릭하면 이동):

만기일시, 원금균등, 원리금균등 상환방식의 대출 납입금을 모두 계산할 수 있습니다.

 

 

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